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向上金服CEO:金融是一场马拉松 耐力更重要

2018-9-1 20:07| 发布者: admin| 查看: 102| 评论: 0

摘要:   2018年6月13日,余额宝迎来了五周岁生日,静悄悄的。  从横空出世到高速发展,再到戴上紧箍咒,最后向金融机构开放,余额宝的每一步都是金融创新演进的缩影。  余额宝的五年,也是中国互联网金融发扬光大的 ...
  2018年6月13日,余额宝迎来了五周岁生日,静悄悄的。

  从横空出世到高速发展,再到戴上紧箍咒,最后向金融机构开放,余额宝的每一步都是金融创新演进的缩影。

  余额宝的五年,也是中国互联网金融发扬光大的五年。

  与余额宝五周年的静悄悄相比,互金行业正在经历一场多年来罕见的大洗礼。行业爆雷频频,流动性危机显现,无论是兴风作浪的大鳄,还是惯走暗道的妖怪,都在聚光灯下一一现形。“正道捐弃,而邪事日长”,这种乱局已很难再继续。

  同样的五年,向上金服是见证者,更是参与者。

  “因时而生、因市而兴,因势而变”。向上金服(下简称“向上”)诞生于互联网金融元年,并搭上了快速成长发展的列车。截至目前,平台注册用户数突破720万,累计成交金额已超过480亿元。

  金融业务离钱最近,最容易挣钱,但诱惑也最大。“从事这个行业,急功近利、自控力差,都是大忌。”向上金服CEO袁成龙坦言,在这个行业里,耐力比爆发更重要,质量比数量更重要。

  他极其不认同所谓的一将功成万骨枯,踩在别人枯骨上去成就自己的霸业。从路径上看,他更奉行走一条坦坦荡荡、清清楚楚的大道,走“非正道莫行”之道。

  他说,“我已经做好了跑马拉松,打持久战的准备。”

  01 | 路遥知马力,时间创造价值

  一点财经:五年,对于一个企业来说,你觉得是一个什么阶段?

  袁成龙:其实很多公司都活不过5年。5年的节点,就像成人礼一样,上天总会给你一些调皮的考验,要么出众,要么出局,给你留下深刻的烙印。

  向上的5周年,我们迎来了整个行业前所未有的大洗礼。这场洗礼是整个网贷行业的一个大拐点,更是一场涅槃。幸运的是,我们活下来了。

  一点财经:怎样总结向上这五年?

  袁成龙:不求快而求稳,不求大而求强。我们一直是这样一种态度,也是公司一直以来的基因和特点吧。

  一点财经:一直以来,向上在各方面并不算太冒尖,没有说在某一方面引领着行业,而更倾向于做一个跟随者?

  袁成龙:我们从来没有说自己要去做引领者,或者是做跟随者,但有一点,我们在风险发展中一直在寻求一些平衡。

  可能在外界看来,你在发展上不是第一的,你业务规模上不是第一的,你在业务的广度上也不是第一的。但对于我们而言,至少我们在体能上、在体力上、在耐力上是靠前的,而这种体能和耐力需要时间去检验。

  一点财经:为什么不拼规模和广度,要拼耐力?

  袁成龙:因为金融这个行业跟其他传统的行业区别是非常之大,最典型的特点是什么呢?它是有长期的尾部效应的。我们买东西,一买一卖,买卖结束的那一刻,我们的关系就结束了。你的风险和收益,买到假货还是没有买到假货,你的损失可能都已经很明确了。

  但是金融这个业务恰恰相反,当我们促成一笔交易时,你跟我的关系才刚刚开始。我真正给予你的服务在后面,可能两三年,甚至十年。所以说我们看一家普通公司,通常是看达成交易前面那一段,或者是达成交易那一刻,但是对于像P2P这样的公司,实际上是要看它后面。

  一点财经:也就是说,耐力要比爆发力更重要?

  袁成龙:就这个行业来说,答案是肯定的。就像跑马拉松一样,能够真正在42公里夺得第一名的,一定不是前半段跑第一的。前一段跑第一的,最后基本上都不知道落后多少,因为没有注重保持自己的体能。

  金融领域创业本来就是一场马拉松,我不想在起点透支自己的体力,而应该做好长远的规划和打算。在过去五年里,我们可以看到这个行业的好多同行早就掉队了。

  一点财经:那向上现在的一个发展状态如你预期吗?

  袁成龙:和想象中的会有差距。

  一点财经:想象中应该是怎样的?

  袁成龙:不论是行业环境,还是企业发展状态,肯定比当下要好。

  一点财经:“向上是头部平台、第一梯队”,你怎么认为。

  袁成龙:从综合能力看,向上早已跻身行业第一梯队。

  一点财经:有什么样的参考维度?

  袁成龙:这个行业在经历了一波一波的洗牌,最后剩下来的不是头部也是头部。

  其实很多方面,你很难量化。不管是你的业务规模也好,你的发展速度也好,你的品牌也好,知名度也好,口碑也好,还有你的耐力也好,还有你风控的这种手段也好等等,还是会有很多参考的维度。

  02 | 袁成龙气质,向上的基因

  一点财经:“求稳健、看长远”,平台的特质跟创始人的气质有非常大关系吧

  袁成龙:可能跟性格是有关系,但更重要的可能还是跟我对于金融的理解有关系。对于跟钱相关的、跟金融相关的业务,就是要慢工出细活儿。

  一点财经:你觉得自己是一个有野心的人吗?

  袁成龙:我不能算是个有野心的人,但是我觉得应该还算是有一点点追求和梦想的人,野心谈不上。

  一点财经:作为CEO,你对自己的角色如何定位?

  袁成龙:马云说过的一句话,我挺认同的。一个真正卓越的领导,一定不是那种叫个人英雄主义的。哪种是个人英雄呢?一个企业出了危机之后,力挽狂澜,泰山崩于前而不变,拯救企业于水火,这就是个人英雄主义。而一个真正卓越和优秀的领导者,他应该在太平盛世时,就尽力避免这种危机的发生。

  这也就意味着,在行业处于繁荣或爆发期时,他已经预先想到了风险,不盲目跟风。

  一点财经:你做到了吗?

  袁成龙:我不能说做到,但是一直以来有这种思考,尽量让风险离我们更远一些,而不是急功冒进,这可能是向上五年来做决策的时候依据的一个基本出发点。

  所以刚才也提到了,我们的业务规模发展不是最快的,推广也不是最多的,利率也不是最高的,活期我们也没有。向上不在这每一个衡量指标里做到极限,这就是不急功冒进。

  一点财经:各方面都不错,但不做最冒尖的

  袁成龙:对,这可能是我们一直在风险和发展、在业务规模扩张之后的平衡,因为我认为只有综合素质过硬,才能跑赢马拉松。这也是我五年来对行业的感受。这五年,这个行业经过了一波又一波新生与死亡、鼓励与监管,我看到太多知名平台就这样倒下去了。你会发现爆发力在这个行业里面,它不仅没有那么重要,有时候反而会伤害到自己。

  03 | 决策“快与慢”

  一点财经:你的高层说,你做决策很慢

  袁成龙:有一本书是叫《思考快与慢》,做一个决定,如果说你只是把它作为一个选择题,它很容易。但是很多时候对于一家企业的运作来说,它不是一个关于选A或选B的选择题,它是一个如何同时满足A和B的问答题。

  一点财经:所以当一个决策在你面前的时候,你实际上是在评估,这两个决定到底是不是背离的?能不能共存?

  袁成龙:我举一个简单的例子,当我要获取更多客户的时候,就要投入更多的成本。那投入更多的成本和获取更多的客户,这两个是不是选择关系?能不能投入较低的成本就能获取更多的客户?所以它不是一个选择题,而是一个问答题。它是在问你,你要通过什么样的方式达到双赢,所以它不是很快能做好决定的。如果只是让你做一个选择题,那CEO的难度和价值到底在哪里?

  一点财经:决策慢有没有让你觉得有遗憾,或者是错过了一些事情?

  袁成龙:这个行业你错过不了,真正正确的东西你有机会、有时间去做,错误的东西你做得再早也没有用,还是那个意思,这个行业的壁垒没有那么强,这是第一。

  第二,客户不会因为在你这儿投了之后,就不去其他的地方投了,无非是考量平台是否有更多的安全保障或者更好的收益前景。所以这个行业来说的话,没有典型的一家独大和先做就能够奠定绝对优势的明显特征。

  当然你要说这些业务有没有时间窗口,它确实有时间窗口,但是从长远来看的话,你真的是想做那一两年的业务吗?那是挣快钱的事情。我们看到好多,比如说现金贷,好多公司一时风头无两,但最后不是也不让干了吗?过去所挣的钱不都要吐出去吗?

  一点财经:慢一点,最后反而快了

  袁成龙:对。

  一点财经:管理上有没有遇到一些挑战?

  袁成龙:我觉得人与人之间的想法或许有天然之别,越有能力的人越是有自己独立的想法,这种独立的想法不一定对,也不一定实用,如何在这个过程中形成合力,我觉得是比较大的挑战。

  我的性格也是偏内向的,不喜欢频繁去沟通,这种性格在整个管理过程中是比较麻烦的,我觉得这一点是基于我自己性格上的挑战。

  04 | “爆雷潮”下的思考

  一点财经:如何评价这一轮爆雷潮的影响?

  袁成龙:那得分长短期了,得分对谁了。短期来说,肯定是负面影响极大的,对于投资人和公司平台的影响也是很大的。

  但长期来说,它是对于整个行业是极大的风险教育。而且在这个教育过程中,大家会逐步地意识到,平台的本质就是信息中介,而不是新金融中介机构。金融机构又完全不同于一般公司的监管体系,我们是没有那么审慎的监管体系的。

  第二,给出借人也上了很重要的一课。所有在P2P平台上的出借,是一种借贷行为,不是投资行为,不是买了理财产品,更不是做了一个短期存款,其实在过去很长时间,很多出借人对这个问题是有很大误解的。

  一点财经:你的一位同行说,他预测未来互金平台可能就剩几十家

  袁成龙:我不知道到底剩几十家,还是几百家,但是大量平台会从这个行业撤出去,这是一个必然现象。

  一点财经:你会觉得他过于乐观,还是多于悲观?

  袁成龙:我判断不了。

  一点财经:金融行业并非一个赢家通吃市场?

  袁成龙:赢家通吃的市场一定是具有很强的网络效应的市场,像很多互联网的行业,看起来都是赢家通吃。

  一点财经:就像打车、共享单车领域,争当第一,不做第二。

  袁成龙:因为它具有很强的替代效应,而且体验各方面差别不太大,但是跟金融相关的行业恰恰相反,因为大家都知道金融是一个有风险的,所以对于客户来说风险是要分散的,你只有一家肯定不行。

  一点财经:也就是说未来互金行业百花齐放,而非一家独大

  袁成龙:所有的金融都是这样的,不管是银行也好、证券也好、保险也好,还是信托或基金公司也好,没有哪个金融行业是一家独大的。你做的是全国性的,我做的是区域性的,你偏重于公司业务,我偏重于民生业务,我们基本上会提供相应的服务,但我们可能在某些方面有区别。每个公司都在各自的领域做的比较成功,这就是金融行业跟其他行业有区别的地方。

  一点财经:身处这个行业的人普遍都很焦虑。不少公司CEO说,今年是最困难的时刻,向上呢?

  袁成龙:压力肯定是有的,但是它不是一家公司的压力,是整个行业的压力。这种行业的压力不是任何一家公司所能阻挡的,它就像浪潮一样,潮起潮落,你控制不了。你只能牢牢抓紧那根绳,潮落的时候别把你带到海里去,潮涨的时候别把你拍到岸上去,仅此而已。但是有一点,潮总会涨,也总会退,它就是一个时间问题。

  我们要做的就是,潮落的时候你别在岸上被干死了,潮涨的时候,你不要被水给冲走了,这就是我们所说的“考验耐力的时间到了”。

  一点财经:你觉得向上能坚持到那一刻呢?

  袁成龙:没有理由坚持不到那一刻。

  一点财经:有没有考虑过把公司卖掉?

  袁成龙:现在肯定是不会考虑这个事情的。

  一点财经:向上目前增资到1个亿,在行业里边也比较少见。

  袁成龙:对,一个亿,我们是有计划的。

  一点财经:除了增资之外,向上还做了什么样的动作?

  袁成龙:还没有,向上那一个亿的增资是今年年初增的,那个增资其实在这个雷潮没有的时候就增了。

  一点财经:没有预见到现在的雷潮期,提前把该做的做好

  袁成龙:对,该增的时候就增了。

  05 | 创新有底线,监管有包容

  一点财经:外界反映,当下监管的态度有一种“监而不管,围而不剿”的状态,意图是什么?

  袁成龙:它需要时间,让市场先优胜劣汰。

  一点财经:下一步会往哪儿走?

  袁成龙:已经很明确了,今年到年底企业自查,企业会排查,然后到明年上半年,符合基本条件的,做好信息接入,路径已经很清晰了。

  一点财经:你怎么看待P2P平台投资风险?

  袁成龙:有一些确实不是干P2P业务的,因为大家会发现P2P这个形式融资很容易,融个十亿、二十亿、几十亿的,那钱真是来得太快了。

  一点财经:最初的时候确实太不正常了

  袁成龙:对,没有向银行存款,钱随便动,这是第一。第二要注意流动性风险,绝大部分的借贷期限还是挺长的,大部分是两年、三年分期。所以你要出借两个月、三个月,你最后收回出借款的方式,就是把你的债权转出去。市场环境好的时候,转的很快,市场环境不好的时候,转的就很慢。总之,别把它当成存款一样规划自己的资金。别想着那一天我要用钱,我刚好那一天到,然后发现钱转不出去,钱接不上了,这个是要想清楚的。

  第三点,长期而言,P2P它一定是一个有风险的业务。不管是第三方的保险或担保之类的,总是不想让你亏损的。行业趋势是这个样子的,风险要化解,就必须要分散开来,不能让整个平台去承担,这刚好也是监管明确的要求,但是现在大家还不太清楚怎么去做。

  一点财经:是,关于P2P的经营风险你怎么看?

  袁成龙:其实P2P现在最大的经营风险就是不恰当地承担了出借人自己该承担的风险,这种风险为什么大家不恰当地去承担呢?就是因为长期的竞争压力,客户会用脚投票,流向风险担保的平台,这叫劣币驱逐良币。

  一点财经:在你看来,P2P平台在金融中应该承载的一个定位是什么?

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