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北京网贷核查8大方面148条事项 禁设风险备付金系误传
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发布人:管理员
发布于:2017/2/24 10:31:39

据知情人士向相关媒体透露,截至2月22日,北京监管部门已对62家平台发放了整改通知书,具体由各区金融办发放到机构手上。在发放之前,银监局、金融局等监管部门会与各机构进行沟通交流。


  另据《国际金融报》报道,北京监管部门从八个方面对互联网金融机构进行了核查,包括:1.公司基本情况;2.是否未尽应尽义务;3.是否违反十三项禁令;4.是否违反风险管理要求;5.是否违反科技信息系统风险管理规范;6.出借人与借款人保护;7.信息披露;8.其他风险,该条包括是否涉及暴力催收等。该八大方面所涉及具体细化核查事项多达148条。


  “其实主要问题可能还集中在大额标的、信息和风险披露、工商注册等一些问题。”上述知情人士表示。


  至于平台的风险准备金到底有没有取缔,一家采用风险准备金模式的平台向澎湃新闻表示,这份清单关于风险准备金也有几项标准,但是该平台都被监管部门在后面打了勾,认证为合规,“这应该是监管层对于这种模式的认可,之前有人说该模式被取缔,应该是误传。很大的可能性是有公司的风险准备金设置不当,金融工作局单独让它整改。”


  网贷平台的风险准备金是什么?又为什么存在合规与否之辩呢?


  上海新金融研究院研究员郭峰解释道,所谓风险准备金模式,即P2P平台建立一个资金账户,从每笔借款中提取一定比例资金放入该资金账户,当借款出现逾期或违约时,平台会(有条件地)用该账户资金偿付投资人,这种方式,能在一定程度上弥补坏账损失。


  2016年8月下发的《监管办法》指出“网络借贷信息中介机构不得提供增信服务”,而有些平台经常会宣传自己有风险准备金,来让投资者相信平台保本保息,这已经偏离了监管层对P2P“信息中介”的定位,而更偏向“信用中介”。


  但是《监管办法》也留有了余地,并没有直接提及风险准备金,郭峰表示,《监管办法》中只字未提,这反映了监管部门对此的纠结态度,就现有的大都数风险准备金的模式而言,监管部门很难将其合法化,也很难直接否定,因此采取了回避的态度。


  “认不认风险准备金,是个很纠结的问题。按理说P2P平台作为信息中介,不承担借贷损失,因此不应该有风险准备金一说,现在的风险准备金,也很难与平台的自有资金区隔开,因此也就很难避免借风险准备金实行事实上的保本保息的质疑,”郭峰对澎湃新闻表示。


  按照监管部门的要求,平台收到事实认定整改通知书后,须在15个自然日内提交整改计划,后续每隔15日上报整改进度。当企业自认为整改完毕,应向专项整治办提交整改报告和验收申请,通过监管部门验收后才有可能给网贷机构备案,其余机构或将被要求继续整改(期间不得新增业务)或者予以取缔。平台的整改期限由企业依据自己的实力制订,但原则上不能超过暂行办法的一年整改期时间节点,即到2017年的8月24日。

综合澎湃新闻、国际金融报报道

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