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传互金风险专项整治工作实施方案落地,明年会是好年景!
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发布人:管理员
发布于:2016/5/25 13:52:48

P2P观察网5月19日消息昨日晚间,一份《互联网金融风险专项整治工作实施方案》在网上悄然传播开来。从整治时间表来看,2017年1月底前相关部门就会完成验收。


也就是说,动荡整治的情况在今年底就会结束,而明年开始,互联网金融,尤其是P2P网贷行业,将迎来新的、更好的发展机遇。


笔者仔细研读后,为您将其中较为关键的信息总结如下(点击阅读原文可查看完整内容):


一、P2P不得有从事线下营销等行为


1、不得设立资金池,不得发放贷款,不得非法集资,不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的,不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人,除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外,不得从事线下营销。


2、未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。客户资金与自有资金应分账管理,选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,保护客户资金安全,不得挪用或占用客户资金。


3、房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务。


取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。规范互联网“众筹买房”等行为,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。


4、未经相关部门批准,不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法,根据业务本质属性执行相应的监管规定。


销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准,披露信息和提示风险,不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。


5、互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式,通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。


二、建立举报和“重奖重罚”制度


中国互联网金融协会设立举报平台,鼓励通过“信用中国”网站等多渠道举报,为整治工作提供线索。


推行“重奖重罚”制度,按违法违规经营数额的一定比例进行处罚,提高违法成本,对提供线索的举报人给予奖励,奖励资金列入各级财政预算,强化正面激励。加强失信、投诉和举报信息共享。


三、整治时间表


2016年7月底前,完成摸底排查;


2016年11月底前,完成清理整顿和督查评估;


2017年1月底前完成验收,各有关部门、各省级人民政府形成牵头领域或本行政区域的整治报告,报送领导小组办公室;


2017年3月底前,领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议,由人民银行会同相关部门报国务院。


四、严格的风险监测


建立互联网金融产品集中登记制度,研究互联网金融平台资金账户的统一设立和集中监测,依靠对账户的严格管理和对资金的集中监测,实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管。


加快推进互联网金融领域信用体系建设,强化对征信机构的监管,使征信为互联网金融活动提供更好的支持。加强互联网金融监管技术支持,扩展技术支持系统功能,提高安全监控能力。加强部门间信息共享,建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制。


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