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立规矩,互联网金融如何“不出圈”?
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发布人:管理员
发布于:2016/6/1 13:26:20
自2013年互金端倪,到2014年蓬勃发展,有人说互联网金融野蛮生长。但不可否认的是,2015年7月18日公布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称互金意见)已成为“互金宪法”。
我们必须说明,互金意见只是国家政策,并非法律。您可能会问:既然只是政策,是不是不用遵守?非也,根据我国《民法通则》第六条规定,民事活动必须遵守法律,法律没有规定的,应当遵守国家政策。我们对国家的普法工作还是有信心的,如上提到的“应当遵守”,就是“要遵守”的意思,没有选择权。与之对标的是“可以遵守”,那守法者就有选择权了。
金融改革发展大背景下,与股权众筹、P2P资产合规性相关的《证券法》、《信托法》都在进一步修改,尺度之大,令人期待。其中,互金业内最关心的是股权众筹的合法性,对不特定多数人吸收存款是否从刑法第176条中豁免。我们除了关心这些问题,也关注P2P风险保证金的合法路径问题。监管机构中,保监会率先发布《互联网保险业务暂行办法》、央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,2015年12月28日,银监会会同相关部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,2016年4月15日中国基金业协会发布了《私募投资基金募集行为管理办法》。
2016年3月,中国互联网金融协会成立。在法律人眼里,这一事件有特殊的意义。飒姐代理的互联网金融首例不正当竞争案中,曾援引过“奇虎与腾讯案件”的判决要旨:“在市场经营活动中,相关行业协会或者自律组织为规范特定领域的竞争行为和维护竞争秩序,有时会结合其行业特点和竞争需求,在总结归纳其行业内竞争现象的基础上,以自律公约等形式制定行业内的从业规范,以约束行业内的企业行为或者为其提供行为指引。这些行业性规范常常反映和体现了行业内的公认商业道德和行为标准,可以成为人民法院发现和认定行业惯常行为标准和公认商业道德的重要渊源之一……自律公约系互联网协会部分会员提出草案,并得到包括本案当事人在内的互联网企业广泛签署,该事实在某种程度上说明了该自律公约确实具有正当性并为业内所公认,其相关内容也反映了互联网行业市场竞争的实际和正当竞争需求。”也就是说,互联网金融协会的成立,将为从业企业的行为“立规矩”,且在很大程度上可以获得司法支持。
讲完“上层建筑”,咱们聊一聊落地。这几天,飒姐的电话又开始hot,先是P2P平台老板打电话求救,希望帮忙找下家接盘;再是新闻满天飞,行业老人被陆续带走;最后是女性电话,平台老板的太太们各种电话,有的问:我与他一个月前办了离婚,还能委托你吗?有的问:他被抓之前给我打了一个电话,说明了什么?还有的问:取保候审是什么东东?还有的问:你能带我进去看他一眼吗?飒姐百般解释,直至力竭。您可能会问:这些网贷平台老板都犯了什么罪呢?修正一下您,您的问题应该是:这几位平台高管的行为涉嫌哪些罪名?

互联网金融刑事案件,常见罪名有以下几种:
非法吸收公众存款罪。我国《刑法》第一百七十六条规定:“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。”
集资诈骗罪。 我国《刑法》第一百九十二条规定:“以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”
非法经营罪。我国《刑法》第二百二十五条规定:“违反国家规定,有下列非法经营行为之一,扰乱市场秩序,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产:(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的,或者非法从事资金支付结算业务的;(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。”

“徒法不能以自行”。面临愈演愈烈的非法集资犯罪泛起,互联网金融领域打击非法集资活动开始施行。近期,网传《互金风险专项整治工作实施方案》开始落实。针对这一互联网金融转型期的行动,我们将密切关注,将法律服务贯彻到专项行动中去,为互联网金融法治化贡献微薄的力量。

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