银监会出台P2P资金存管意见稿: 或禁止银行+第三方支付联合存管模式
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发布于:2016/8/15 13:22:42

      8月14日,报道称,银监会于近日向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(下简称“征求意见稿”)征求意见稿共五章26条。

      网络公开的意见稿原文来看,值得注意的有,该意见稿中第十一条(八)提到:存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。

      而当下的银行+第三方支付联合存管模式,即采用第三方支付充当了交易资金结算或由第三方支付机构代开交易结算资金账户的角色。行业人士认为,这实际上对银行和第三方支付机构联合存管模式判死刑。

     不过目前尚在征求意见阶段,对已经上线银行+第三方支付联合存管的平台,和监管层之间,将面临着沟通或博弈的局面。

      目前,通常意义上的P2P资金存管分为三类,即:银行直连、直接存管和银行+第三方支付公司联合存管。数据显示,日前已经对接银行+第三方支付联合存管的平台达到20家左右。

      另外,意见稿首先划定了对P2P平台划定了存管门槛:

       第七条针对P2P平台资质方面提出,要满足:

       在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照;

       在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记;

       按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可;

       具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度;

       监管部门要求的其他条件。

对存管人及存管银行的要求:

       设置专门负责网络借贷资金存管业务与运营的一级部门,部门设置能够保障存管业务运营的完整与独立;

       具有自主开发、自主运营且安全高效的网络借贷存管业务技术系统;

       具有完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度;

      具备在全国范围内开展跨行资金清算支付的能力;

      以及必须申请网络借贷资金存管业务的银行业金融机构在银行业监督管理部门完成备案;

和符合监管部门要求的其他条件。

      意见稿还对于银行对接P2P资金存管业务提出了具体的要求。其中要点:

    (二)为委托人开立资金存管汇总账户和平台自有资金账户,为网贷机构的客户(包括出借人、借款人及其他网贷业务参与方等)在资金存管汇总账户下分别单独开立客户交易结算资金账户,确保客户网络接待资金和网贷机构自有资金分账管理,安全保管客户交易结算资金;

     (三)依据法律法规规定和合同约定,依照出借人与 借款人发出的指令或有效授权的指令,办理网络接待资金清算支付。

      意见稿中值得注意的点有:意见稿要求,委托人需向存官人提供真实准确的交易信息数据及有关法律文件,包括并不限于平台当事人信息、交易指令、借贷合同、收费服务合同等,存管人不对网贷信息数据的真实性和准确性负责。若因委托人故意欺诈或数据发生错误导致的业务风险,由委托人承担。

      意见稿第十七条指出:存管银行必须在官方指定的网站公开披露包括网贷机构的交易规模、逾期率、不良率、客户数量等数据的报告。

      有意思的是,该意见稿要求,在网贷资金存管业务中,除必要的披露及监管要求外,委托人不得用“存管人”做公开营销宣传。


       网贷新闻:http://www.wangdaixinwen.com


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